民营银行发展上快车道 年内第二家民营银行锡商银行获批筹建

随着江西裕民银行筹建工作的批准,民营银行的规模有望扩大。

9月17日晚,江苏红豆实业有限公司(以下简称红豆公司)宣布已批准筹建无锡锡商业银行有限公司,该公司拟发起筹建。拟注册资本为20亿元人民币。红豆集团及其关联方认购红豆股份30%,红豆集团认购25%,红豆股份认购5%。

如果司空银行成功开业,它有望成为该国第19家获得批准的私人银行。到目前为止,已有17家私人银行相继开业,2家已获准筹建。在上述17家私人银行中,由于成立时间的巨大差异,它们的业绩也有所不同。

洪都集团是最大股东

9月17日晚,红豆股份宣布公司拟共同发起设立无锡锡商业银行有限公司(具体名称须经国务院银行业监督管理机构和工商行政管理部门批准,以下简称“锡商业银行”),无锡锡商业银行有限公司已获得《中国银行保险监督管理委员会关于设立无锡锡商业银行有限公司的批复》(银保监综〔2019〕843号)。

根据公告,2019年1月,发起人共同签署了《无锡锡招商银行股份有限公司发起人股份认购协议》。根据协议,世尚银行是由发起人以现金出资共同设立的股份有限公司。总股本为20亿股。股本分为等额股份,每股面值为人民币1元。

其中,红豆股份计划用自有资金投资1亿元,持股比例为5%;红豆股份的控股股东红豆集团有限公司计划用自有资本投资5亿元人民币,持股比例为25%。

总的来说,发起人的具体出资份额如下:洪都集团有限公司(25%)、江阴诚兴实业集团有限公司(24%)、南京德勒科技有限公司(9.99%)、大星投资集团有限公司(9.99%)、苏州科力达装饰有限公司(9.95%)、江苏双祥集团有限公司(9.95%)、感官科技无锡有限公司(6.12%)、洪都有限公司(5.00%)。

关于设立民营银行的原因,红豆股份表示,基于民营银行良好的发展前景,应进一步拓展投资渠道,培育新的利润增长点。同时,要把握物联网金融业务的发展机遇,充分发挥锡业银行细分的战略定位和资源优势,为产业链中的民营和小微企业提供支付和资金等综合金融服务,不断提升市场竞争力。

与此同时,洪都股份指出,作为锡业银行的发起人,它自愿承担锡业银行倒闭的剩余风险,限额为锡业银行实际出资额的两倍。也就是说,锡业银行以其全部资产对自己的债务负责,并首先按照存款保险制度支付不足以清偿全部资产的个人存款,剩余不足部分由公司按照当时锡业银行所持股份的比例分摊,以其对锡业银行的实际出资额为限。但是,它不包括在锡业银行购买的金融产品、其他投资产品以及锡业银行高管存款的赔偿责任。

十七家私人银行已经开业

自2014年第一家私人银行开业以来,已建立和运营了17家私人银行,2家已获准筹建。如果江西裕民银行成功开业,它将成为江西省第一家民营银行和全国第18家获批银行,而司空银行有望成为第19家。

5月20日,中国保监会批准设立江西裕民银行。江西裕民银行计划注册资本20亿元,由正邦集团有限公司和江西奉实业集团有限公司联合省内一批优秀民营企业共同组建。其中,正邦集团有限公司和江西邦实业集团有限公司分别认购30%和29.5%的股份。

(照片:私人银行已经开通来源:在线贷款之眼)

2014年3月,原银监会确认了首批民营银行试点项目,并批准筹建五家民营银行,包括深圳前海卫中银行、浙江网通银行、上海华瑞银行、天津金城银行和温州工商银行。

2015年6月,原银监会发布《促进民营银行发展指引》,将民营银行的设立从试点转变为常态。今年2月,中国保监会发布文件,批准17家民营银行,总资产6373.6亿元。深化金融体制改革,增加中小金融机构数量和比例,稳步发展民营银行,逐步实现城市商业银行、农业商业银行和农村信用社的源头活水。

此外,中国保监会还强调,中国保监会及其派出机构将继续按照“一行成熟,一行到位”的原则,有序推进民营银行的正常发展,提升其明确的市场定位,积极为民营企业发展服务,加快建设符合民营中小微型企业需求的金融服务体系。

私人银行的表现差异很大。

由于民营银行的成立时间不同,最长期限为五年,最短期限仅为一年半以上。每家银行的表现也大相径庭。由于民营银行的成立时间短和特殊性,其监管指标数据也与其他银行大相径庭。

从2018年的数据来看,民营银行的资产规模分化更加严重。伟忠银行和网通银行的资产规模远远领先于其他银行,截至2018年底分别为2202亿元和958亿元。其他民营银行资产规模在300亿元以下。

从资产增长率来看,2018年增速最快的是复兴银行和三祥银行,同比分别增长368.91%和329.15%。总体而言,民营银行仍处于快速增长阶段,资本充足率相对较高。资产规模仍然不足以充分利用资本。

与其他银行相比,民营银行的净息差明显较高,尤其是在成立之初。然而,在过去两年里,私人银行的净息差一直在下降,与其他类型银行的差距也在缩小。根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)6月发布的报告,截至2018年底,私人银行的净息差为3.49%,首次降至4%以下,比净息差第二高的农业企业高出0.47个百分点。

然而,随着民营银行规模的不断扩大,民营银行不再仅仅依靠高资产回报获取利润,而是通过规模效益获得业务增长。

此外,民营银行的不良贷款率也处于相对较低的水平,但这并不意味着民营银行的资产质量必须优于其他类型的银行。荣360大数据研究所指出,一些民营银行的不良贷款率仍为0,或者是由于一些民营银行成立较晚,目前风险敞口不足,需要在未来进一步关注。

值得注意的是,当民营银行的净息差和不良率突出时,它们的资产利润率并不同样突出。上述报告指出,2018年底,民营银行资产利润率为0.91%,仅次于大型商业银行。

荣360大数据研究所认为,在净息差较大的情况下,民营银行未能实现较大的资产利润率,主要是由于它们在负债方面的劣势。由于网络点的限制,吸收和存储相对困难。另一方面,私人银行对早期技术和科学研究的大量投资也拖累了资产利润率。

债务方面是目前民营银行面临的主要问题。受网上远程开户的限制,吸收和存储渠道狭窄。因此,越来越多的私人银行毫不犹豫地求助于网上高存款利率。荣360大数据研究所表示,目前民营银行发展的主要突破方向是在两个方面:一是拓宽债务终结渠道;二是提高资产端风力控制的质量和技术水平。

资料来源:蓝鲸金融

密切关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

责编:佚名

快乐8下注 辽宁快乐十二 上海快3开奖结果